איך קובי ארנפלד מצא ₪23,000 בביטוחים כפולים דרך הר הביטוח – סיפור אמיתי

טעויות בביטוחים קורות ליותר אנשים ממה שנדמה לנו. לעיתים מדובר באלפי שקלים שממשיכים לרדת מחשבון הבנק בלי שאף אחד שם לב. הסיפור הבא ממחיש איך בדיקה אחת יסודית חשפה סכום מפתיע במיוחד.

סיפור אמיתי

לפני מספר חודשים פנה לקוח חדש לארנפלד ביטוחים Erenfeld-ins לאחר שנים שבהן ניהל את ענייניו הפיננסיים לבדו. הוא היה בטוח שהתיק הביטוחי שלו מסודר, הרי לאורך השנים חתם על פוליסות דרך מקומות עבודה שונים, סוכן קודם והצעות שקיבל מהבנק. כמו רבים אחרים, הוא הניח שהכול מתנהל כשורה.

בפגישה הראשונית קובי ארנפלד, מנכ"ל הסוכנות ובעל רישיון לסוכן ביטוח פנסיוני משנת 2010 ורישיון אלמנטארי משנת 2014, החל בתהליך בדיקה מסודר. כחלק מהשלב הראשון בוצע איתור כפל ביטוחים בהר הביטוח, בדיקה יסודית שמטרתה למפות את כלל הפוליסות הקיימות על שם הלקוח. כבר בשלב זה החלו לצוץ נתונים מפתיעים.

הבדיקה חשפה כי הלקוח מחזיק בשלוש פוליסות בריאות שונות המכסות רכיבים דומים, שתי פוליסות תאונות אישיות שנרכשו בזמנים שונים ואף כפל בכיסוי אובדן כושר עבודה. בחישוב מצטבר התברר כי במהלך השנים שולמו מעל 23,000 שקלים עבור כיסויים חופפים שלא תרמו לו ערך אמיתי.

תהליך בדיקה שמבוסס על ידע מעשי רב שנים

היכולת לזהות חפיפות כאלה אינה מסתכמת בהורדת דוח בלבד. נדרש להבין לעומק את תנאי הפוליסות, החריגים, תקופות האכשרה והכיסויים האמיתיים שמופעלים בעת תביעה. קובי ארנפלד עוסק בתחום הביטוח והפיננסים משנת 2009, ובמהלך השנים הקים פורטלים להנגשת ידע ביטוחי, ניהל מוקדי מכירות לסוכני ביטוח ואף ניהל סוכנות בשותפות עם בית ההשקעות מיטב דש ורימונים סוכנות לביטוח.

הרקע הרחב הזה מאפשר לבצע ניתוח שאינו טכני בלבד אלא אסטרטגי. במקרה המדובר, לא בוטלו פוליסות באופן אוטומטי. במקום זאת, נערכה השוואה מדויקת בין תנאי הכיסויים, עלויות, יתרונות מובנים ומסלולים עתידיים. רק לאחר ניתוח מקיף הוחלט אילו פוליסות להשאיר, אילו לשפר ואילו לבטל.

שילוב בין פנסיה, ביטוח ותכנון פיננסי כולל

בארנפלד סוכנות לביטוח לא מסתפקים בבדיקת כפל בלבד. לאחר הסדרת הפוליסות בוצעה גם בחינה של התיק הפנסיוני כולו. כאן נכנסה לתמונה עינבר זוהר, סמנכ"ל ומתכננת פנסיונית בעלת MBA במנהל עסקים מהאוניברסיטה הפתוחה, העוסקת בתחום משנת 2006.

התהליך כלל בדיקה של קרנות הפנסיה, קופות הגמל והשתלמות, התאמת מסלולי השקעה לגיל הלקוח ולרמת הסיכון הרצויה לו, והצלבת נתונים מול מצב משפחתי והכנסות עתידיות צפויות. המטרה לא הייתה רק לחסוך כסף מיידי, אלא לבנות מבנה פיננסי יציב לשנים קדימה.

ניהול תביעות והגנה כלכלית לטווח ארוך

אחד היתרונות המרכזיים של עבודה עם סוכנות בעלת רקע ניהולי רחב הוא היכרות מעמיקה עם תהליכי תביעה. ניסיון מוכח בניהול תביעות ביטוח מאפשר להבין מראש אילו כיסויים אכן מספקים מענה בעת הצורך ואילו נותרים בגדר הבטחה שיווקית בלבד.

במקרה של אותו לקוח, מעבר לחיסכון הכספי, הותאם כיסוי מדויק יותר למצבו האישי והמשפחתי. המשמעות היא שבמקרה של אירוע רפואי, תאונה או פגיעה בהכנסה, המבנה הביטוחי יעבוד באופן יעיל וברור יותר.

בניית מערכת יחסים ארוכת טווח

בשנת 2021 הוקמה ארנפלד סוכנות לביטוח מתוך מטרה לרכז את הידע הרב שנצבר לאורך השנים ולהעניק אותו ללקוחות נבחרים. תפיסת העולם של הסוכנות מבוססת על ליווי ארוך טווח ולא על מכירה נקודתית. הבחירה בלקוחות המעוניינים בתהליך מתמשך מאפשרת מעקב שוטף, התאמות לאורך השנים ועדכונים בהתאם לשינויים רגולטוריים או אישיים.

הסיפור של אותם 23,000 שקלים ממחיש עד כמה בדיקה מקצועית יכולה להשפיע על המצב הכלכלי של משפחה. לעיתים מדובר בכספים שנעלמים בשקט במשך שנים, ורק בחינה מקיפה ומעמיקה מצליחה לאתרם ולהפנותם למקום הנכון.

סיכום

בדיקה שיטתית של תיק ביטוחי ופנסיוני יכולה לחשוף טעויות יקרות ולייצר סדר ברור במערכת מורכבת. השילוב בין רישיונות מקצועיים, ניסיון ניהולי רחב והבנה עמוקה של שוק הביטוח מאפשר לספק ללקוחות מעטפת מקיפה ומדויקת. במקרה הזה, פעולה אחת מדויקת הובילה לחיסכון משמעותי ולהתנהלות פיננסית חכמה יותר לעתיד.